为什么退休村合同需要像保险一样受到监管

作者:酆丶辞

<p>虽然您可能认为签订退休村合同类似于购买房屋或公寓,但事实并非如此</p><p>退休村合同比购买协议更像保险合同,只是它们不像保险产品那样受到监管</p><p>缺乏监管会增加退休人员的风险</p><p>他们在离开时收到付款时会有相当大的延误,由于延迟而导致的费用以及可能不需要符合保险公司财务标准的公司支付的所有款项的损失</p><p>大多数退休村合同为消费者提供了在退休村居住的权利(直至死亡,丧失独立生活能力或自愿搬迁)以及离开时的“退出付款”的组合</p><p>由于这笔付款的金额和时间取决于居民的死亡或健康状况不佳,因此付款是事实上的保险赔付</p><p>这使退休村合同成为居住权和事实上的保险单的组合</p><p>但保险政策来自通常不允许出售保险的公司</p><p>退休村主要是小型私营公司或非营利组织</p><p>这意味着他们无需公布年度财务报表,持有储备金或拥有保险公司等再保险安排</p><p>由于缺乏有关其账户和财务状况的信息,消费者无法确信退休村在经济上是健康的并且能够支付退出费用</p><p>退休村收取的费用结构有很大差异 - 入场费,持续费和所谓的“递延管理费”,这是从退还给离境居民的钱中扣除的金额</p><p>这些费用可能很高 - 仅入门费通常与购买公寓的费用相当</p><p>虽然数量因地点而异,但一位经营者告诉维多利亚州议会调查,入场费相当于附近房屋成本的80%</p><p>退休村合同可能需要100万澳元的入场费,每年入住费6%的递延管理费,以及每月500澳元的维护费</p><p>对于入境费为100万澳元的合同,在居住五年或更长时间后,递延管理费为300,000澳元,因此退出付款为700,000澳元</p><p>但延期管理费可能差别很大</p><p>三年可能是10%,10年也可能是3%等</p><p>退出付款还可以包括公寓转售价值的一部分</p><p>但退休村需要能够支付这笔退税</p><p>退休村所持有的资产几乎全部投资于房地产</p><p>这是有风险的,因为它们不是多样化的,它们的资产也不容易变成现金</p><p>当一个退休村庄必须向离境居民支付他们的退出付款时,可能需要很长时间才能出售他们的公寓,这可能会导致转售损失</p><p>这也可能导致延迟收到退出付款</p><p>在签订退休村合同后,居民在正常的现收现付租赁安排中的谈判地位也比传统租户弱</p><p>这是因为居民已经提前支付了他们的余生,并且通常需要花很多钱才能退出这些合同</p><p>在一些退休村合同中,居民可能被迫花费大量资金进行装修 - 例如新浴室和厨房 - 以便公寓可以出售并且他们可以获得退出付款</p><p>合同的复杂性加剧了这个问题,消费者和财务顾问都难以理解</p><p>这给消费者带来了巨大的风险,并且缺乏公布财务报表和相关信息的要求使得评估退休村经营者的财务稳健性变得非常困难</p><p>如果退休村合同实际上是保险协议,那么它们应该受到不同的监管 - 澳大利亚审慎监管局而不是州政府,就像现在这样</p><p>如果对退休村进行适当监管,那么消费者将更好地受到保护,免受运营商的失败,....

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